Non-fungible token eller NFT som den brukar kallas är en typ av digital tillgång som lagras på en blockkedja. Varje NFT är helt unik och kan inte förfalskas tack vare den avancerade kryptotekniken. NFT har underlättat för köpare och säljare att handla med tillgångar som är lätta att förfalska. Till exempel konst eller andra attraktiva samlarföremål av högt värde. Framtiden spås vara mycket ljus för NFT och marknaden för handel med denna typ av tillgång växer stadigt.
Fördelar med NFT
Exempel på tillgångar som kan säljas som nft är digitala konstverk och fotografier, domännamn, musik med mera. Faktum är att även fysiska föremål är möjliga att koppla till en NFT. Med andra ord är det möjligt att köpa en dyrbar antikvitet eller flaska vin med NFT. Till skillnad från kryptovaluta, där en token är likvärdig med en annan, kan inte en Non-fungible token bytas ut. Den är non fungible, det vill säga icke utbytbar. Just detta faktum gör den perfekt för att kopplas till värdefulla konstverk och andra unika föremål.
Framtiden för NFT inom ekonomin
NFT har de senaste åren blivit en allt vanligare företeelse inom ekonomin. Marknadsvärdet har dessutom ökat och många tror att värdet kommer att fortsätta växa. Det har slagits prisrekord på digitala konstverk och inbitna samlare världen över börjar få upp ögonen för NFT. Man skulle kunna tolka det som att NFT håller på att bli en naturlig del av handel med värdefulla objekt.
Investera pengarna i NFT
Det kan vara lönsamt att handla med NFT eftersom vissa av tillgångarna kan stiga mycket i värde. Om du behöver spara ihop pengar kan en investering i denna typ av tillgång vara ett sätt. Behöver du pengarna snabbt är det dock riskabelt att satsa på att dina tokens ska stiga i värde omedelbart. Då är det istället bättre att låna pengarna du behöver.
Tänk på att det inte finns några garantier för att den NFT som du köper kommer att stiga i värde. Att investera i en NFT innebär en risk och du bör därför undvika att använda pengar som du behöver inom den närmaste tiden.
Så handlar du med NFT
Om du är intresserad av att köpa en NFT behöver du en digital plånbok som fungerar för handel med kryptovaluta. Dessutom behöver du ha tillräckligt med kryptovaluta i plånboken så att det räcker för att köpa den NFT som du vill ha. Tänk på att det kan krävas olika typer av kryptovalutor beroende på vilken NFT du vill köpa.
Det finns flera handelsplattformar att välja mellan och flera av dessa erbjuder en kryptoplånbok när du registrerar dig hos dem. Kolla därför upp de olika plattformarna för att se vad de erbjuder innan du sätter igång att handla.
Det är ett faktum att peer-to-peer-ekonomin har förändrat sättet vi bedriver affärer på och att finanssektorn har sett några anmärkningsvärda framsteg som gjorts genom att utnyttja P2P-applikationer. De mest använda applikationerna är mikrolån, även känd som mikrokrediter. Mikrolån är lån med ett mindre belopp som tillhandahålls av privatpersoner, inte banker eller kreditföreningar. Dessa lån kan göras av en person eller en grupp personer som bidrar med ett belopp eller allt.
Oftast tillhandahålls mikrolån till individer i tredje världens länder där traditionellt ekonomiskt stöd inte är lättillgängligt, för att hjälpa dem att starta småskaliga företag. De tjänar ränta på sina lån samt återbetalning av kapitalbeloppet när lånet har återbetalats. Eftersom kreditvärdigheten för dessa låntagare är liten och risken för fallissemang är hög kan mikrolån kräva högre än marknadsräntan och är därför attraktiva för vissa potentiella investerare.
Mikrolån har gjorts enklare genom tillkomsten av användningen av teknik och globala anslutningsmöjligheter. Individer som vill använda sina besparingar genom att låna eller söka låna träffas online och gör transaktioner.
Låntagares kreditpoäng beräknas med hjälp av information (inklusive om låntagaren har en lägenhet eller inte) och en kreditupplysning samt en bakgrundsundersökning samt återbetalningsregister om låntagaren varit inblandad i mikrolån tidigare. Även de med bra kreditbetyg kommer att betala lite högre jämfört med konventionella krediter. Detta innebär att långivare kan tjäna en högre avkastning än det traditionella sparkontot såväl som CD-skivor.
Eftersom lån av detta slag vanligtvis inte backas upp av någon form eller säkerhet. Om låntagaren inte betalar och långivaren inte kan driva in, kan de förvänta sig att lite eller ingenting kommer att betalas tillbaka. Enligt Prosper.com förväntas den högst rankade låntagaren vara ansvarig för minst sex procent per år på ett avbetalningslån, medan den mest riskfyllda låntagaren kan behöva betala det belopp som kan nå 31,9 procent. 3Om du är en investerare tror att en ränta på 6 % för ett lån som är relativt säkert är värt besväret, då kan lånet ge överdriven avkastning i jämförelse med andra former av upplåning.
På grund av den inneboende faran med varje mikrolån investerar långivare vanligtvis bara en liten del per lån. Men de kanske också kan finansiera en portfölj som innehåller tusentals mikrolån. Således kan vilken låntagare som helst upptäcka att deras lån finansieras av många långivare, som var och en bara bidrar med en liten del av beloppet. Genom att sprida risken på många lån som har olika kreditegenskaper och andra egenskaper kan de garantera att även i händelse av att lånet i fråga misslyckas kommer deras kunders portföljer inte att förstöras.
Mikrolånelångivarna är vanligtvis individer, eftersom yrkesverksamma eller finanssektorn anser att riskerna överväger fördelarna. Det är därför majoriteten av mikrolånen är peer-to-peer i egentlig mening.
Mikrolån kan tjäna ett eller två primära mål. Den första är att hjälpa dem i behov av länder i tredje världen att starta små företag. Långivarna är människor som går med på att en viss summa pengar lånar ut till en förtjänt affärsman i en annan nation.
Företag som Kiva tillhandahåller mikrolån för att stödja dessa ändamål. Låntagare måste beskriva vilken typ av verksamhet de vill skapa, samt hur de kommer att drivas, och tillhandahålla en företagsplan som beskriver den dagliga verksamheten. Låntagarens planer kommer vanligtvis att innehålla en individuell berättelse samt en kort biografisk skiss.
Det andra målet är att ge lån till människor i den utvecklade världen som kan ha dålig kredit och inte kan få kredit från banker eller som försöker låna små mängder kontanter som är mindre än det belopp som bankerna kräver. Lending Club och Prosper är två företag som hanterar mikrolån genom peer-to-peer för att uppfylla dessa krav. Låntagaren kan söka finansiering på grund av en mängd olika skäl och dessa kommuniceras till potentiella långivare. Om långivaren inte tror på låntagaren väljer de att inte finansiera det specifika lånet. I vissa fall kan lån aldrig täckas helt eftersom de inte lockat tillräckligt många långivare att tillhandahålla.
Tidigare har mer än 17 miljarder dollar lånats ut via mikrolån webbplatsen Prosper, plus mer än 50 miljarder dollar via Lending Club. 4 5 Företagen tjänar vanligtvis vinster på att ta ut avgifter för att skapa och hantera lån, som senare läggs till låntagarens ränta.
Mikrolån är en teknisk innovation som möjliggörs genom teknik och peer-to-peer-ekonomi. Människor som vill låna pengar för potentiellt hög avkastning kan hjälpa låntagare som inte har några kreditmöjligheter på grund av sitt läge eller oförmåga att få tillgång till krediter via traditionella källor som banker eller kreditföreningar.
Många långivare kommer att tillhandahålla ett enda mikrolån, men vissa långivare kan sprida investeringen över en rad mikrolån för att sprida risker. Mikrolån är ett högräntelån eftersom de vanligtvis är mer riskfyllda än andra lånealternativ och inte kräver säkerhet i händelse av fallissemang.
Vi har tidigare här på Svårtattfålån.se skrivit om hur Konsumentverket granskat olika låneförmedlare – och kanske framförallt då hur de framställt sina långivares lån gentemot konsumenterna. Att använda sig av en låneförmedlare i samband med en ansökan om lån kan dock vara väldigt fördelaktigt för din ekonomi, och vi tänkte därför förklara idag hur det går till när du ansöker om lån via en låneförmedlingstjänst.
Läs mer: Låneförmedlarna under luppen!
Idag finns det ett flertal olika låneförmedlare att välja mellan. Dessa brukar ha ett relativt stort antal långivare knutna till sig, vilka de samarbetar med. Samarbetet fungerar på så vis att låneförmedlaren skickar vidare din ansökan till långivaren och om du väljer att tacka ja till något av de erbjudanden om lån som du får i samband med din ansökan (mer om detta nedan) får förmedlaren provision från långivaren. Det är tack vare denna provision som låneförmedlaren har möjlighet att erbjuda gratis jämförelse av lån.
Själva ansökningsprocessen kan skilja sig åt något mellan olika låneförmedlare – precis som utbudet av samarbetspartners också kan göra. I stora drag ser det hela dock relativt likartat ut, var du än väljer att göra din låneansökan. Att ansöka om lån via en låneförmedlare brukar gå till ungefär såhär:
En stor fördel med att använda sig av en låneförmedlare är att bara en enda kreditupplysning tas – detta trots att det alltså kommer vara ett stort antal långivare som får ta del av din ansökan och också får möjlighet att erbjuda dig lån. Kom ihåg att det är den effektiva räntan du ska jämföra för att få den mest rättvisa bilden av lånens totalkostnader.
Visste du att det finns möjlighet för dig att dra av ränta från dina lån och på så vis få betala lägre räntekostnad och skatt? Detta görs i deklarationen genom ett så kallat ränteavdrag. I den här artikeln går vi igenom hur räntedraget fungerar – och vilka låneformer du kan göra avdrag på.
Ränteavdraget ger dig rätt att göra ett trettioprocentigt avdrag på räntor du betalt på lån, upp till 100 000 kr. På all ränta som överstiger 100 000 kr tillåts du göra ett avdrag om 21 %. Du behöver inte göra något särskilt för att få ränteavdraget, eftersom det kommer förtryckt i din deklaration.
De lån du har möjlighet att göra ränteavdrag på är bland annat dessa:
Du kan däremot inte göra ränteavdrag på studielån eftersom dessa redan har mycket låg ränta.
För att få göra ett ränteavdrag måste du också ha ett så kallat kapitalunderskott. Det innebär att de pengar du betalat på räntor ska överstiga de pengar du tjänat på till exempel ränteavkastning från placerade pengar. Du måste också ha betalat skatt för att få göra ett ränteavdrag. Utöver detta måste du naturligtvis ha betalt ränta, samt själv vara betalningsskyldig för lånet/lånen.
Om ni är två som lånat tillsammans finns möjligheten att föra över delar av ränteavdraget till den andra. Eftersom det görs ett högre ränteavdrag upp till 100 000 kr kan det vara fördelaktigt att dela upp det om den ena har räntor som överstiger 100 000 kr, medan den andra inte har det.
Om ni inte gör några ändringar kommer ni automatiskt få halva avdraget vardera. Det står förtryckt i era deklarationer. Därmed behöver ni bara kontrollera att uppgifterna stämmer.
Att det kan vara svårt för unga att ta sig in på bostadsmarknaden är ett välkänt faktum. Stigande bostadspriser i kombination med ett krav på en kontantinsats om 15% av priset, samt de skärpta amorteringskraven, gör att många unga helt enkelt inte har möjlighet att på egen hand beviljas bostadslån. En lösning är då att ha en medlåntagare, vilket i de flestas fall är en förälder.
En medlåntagare är en person som också står med på lånet, vilket innebär att även denne är betalningsskyldig för lånet om något skulle ske så att huvudlåntagaren inte kan betala för det.
Enligt en analys som Skandia genomfört är fenomenet med medlåntagare också något som drastiskt ökat sedan de nya amorteringskraven infördes. Dessa krav infördes 2016 och även om det fanns unga som tog bolån med medlåntagare även då, så har det skett en tydlig ökning.
Innan amorteringskraven infördes 2016 var det endast 17 procent av de unga som hade en medlåntagare, medan det idag är så mycket som var fjärde ung bolånetagare (under 30 år).
Att många unga inte beviljas bolån på egen hand bidrar till ökade klyftor mellan unga vuxna. Detta eftersom det innebär att de unga som har föräldrar med god ekonomi och som därmed kan hjälpa till med det finansiella, också kommer att ta sig in på bostadsmarknaden. Medan de vars föräldrar inte har dessa medel blir kvar utanför marknaden och inte kan köpa eget.
Det märks också tydliga skillnader på antalet medlåntagare beroende på var någonstans i landet vi befinner oss. Till exempel finner vi ett ökat antal medlåntagare i de olika studentstäderna, vilket kan förklaras med att föräldrarna helt enkelt köper lägenheter åt sina studerande barn.
Hela 72 procent av de unga bolånetagarna i Lund har en medlåntagare och i Uppsala är det 45 procent. Det är en bra bit över genomsnittet på 25 procent. Sett till alla bolån tagna av unga hos Skandia är det alltså så många som var fjärde ung vuxen under 30 år som har en medlåntagare.
I samband med att du vill ta ett lån eller någon annan kredit görs en kreditupplysning på dig. Detta görs för att säkerställa att du har möjlighet att betala tillbaka ditt lån.
Kreditupplysningen innehåller flera olika sorters information om dig som din deklarerade årsinkomst, tidigare lån och krediter, bostadsadress m.m. Beroende på flera faktorer kommer du därefter få ett så kallat kreditbetyg, utifrån hur din information i kreditupplysningen ser ut. Det är utifrån detta kreditbetyg som din kreditansökan antingen godkänns – eller avslås.
Det finns sätt att förbättra ditt kreditbetyg för att bli mer kreditvärdig och öka chanserna till lån.
En betalningsanmärkning får du när du inte har betalat din räkning i tid så att den förfallit och skickats vidare till Kronofogden. Är skadan redan skedd – se till att inte få fler. Vissa aktörer lånar ut pengar även till de med betalningsanmärkningar – men ju fler du har desto svårare att få lån.
Det har en större negativ inverkan för ditt kreditbetyg att ha flera smålån och krediter, istället för ett enda stort hopbakslån eller privatlån. Fördelen med ett samlat lån är dessutom att du ofta hamnar på en lägre månadskostnad, då du slipper alla aviseringskostnader och höga räntor.
Har du en gammal kredit som bara ligger och skräpar, till exempel sedan du köpte virke hos Bauhaus eller nyårsoutfiten på Ellos? Även om du betalat tillbaka dina gamla krediter kommer de att synas i din upplysning som beviljade krediter. Detta bedömer långivaren vara en risk, då du när som helst kan välja att utnyttja dessa igen – och därmed få en försämrad återbetalningsförmåga. Kontakta därför varje utfärdare och be dem avsluta dessa.
Alla kreditförfrågningar som görs på dig registreras och försämrar ditt betyg. En sådan betyder nämligen att du är benägen att låna pengar ofta och det indikerar att du kanske inte har helt koll på din ekonomi. Försök därför att hålla förfrågningarna till ett minimum – och måste du ända låna, överväg ett lån där upplysningen görs hos ett annat företag då dessa inte syns hos UC.
Enligt en rapport från pensionsbolaget Skandia, så är det idag svårare för unga att få bolån, än vad det tidigare varit. Höga priser, höjd amortering och ett strikt bolånetak uppges vara de största bovarna i dramat.
Idag är anställningsformerna fler än vad de var förr och det är mer vanligt med mer otrygga arbetsformer så som vikariat, timanställningar och projektanställningar. Trots detta är bolånen främst riktade till de som har fast anställning och en stabil ekonomi, vilket gör det svårt att få lån.
Att få en fast anställning är inte lika vanligt nu som förr och för många tar det flera år av jobbande innan de får sin första fasta anställning. Dock är inte ens en fast anställning längre någon garant för att beviljas bolån.
Något annat som sätter käppar i hjulen för många är det höjda kravet om kontantinsats som just nu ligger på 15% av köpesumman. För flera blir detta en betungande utgift, eftersom bostadspriserna är så ofantligt höga att det är svårt att spara sig till en kontantinsats. Istället måste man låna även till denna, vilket i princip alltid innebär ett lån till en väsentligt sämre ränta än bostadslånet, något som gör insatsen till en betungande utgift.
Resultatet blir en allt högre ålder på förstagångsköparna och att de som har ett väl tilltaget ekonomiskt kapital redan från start, gynnas. En del kan få hjälp att låna genom att ha en medsökande, men det är få som har den möjligheten. Samtidigt är det brist på hyreslägenheter i stora delar av landet, vilket gör att fler och fler bor hemma längre, innan de skaffar sin första bostad.
Alla vet att bensin och olja överlag har en negativ inverkan på miljön. Ändå reagerar många när priset går upp. Det som gör att många reagerar när priserna höjs är nog att det är andelen skatt som ökar ibland och inte oljepriset. I 2017 så var drygt 60 procent av bensinpriset skatt. Det är inte den högsta skatten som är noterad i landet vårt. I 1998 var skatten uppe i 75 procent av bensinpriset. Vi får se hur framtiden blir med detta. Just nu tycker vissa experter att det fortfarande är för billigt med bensin för att folk ska välja att gå eller cykla istället för bilen.
Vi lever i en digital tid och fler och fler människor väljer idag att använda sig av internet till olika uppgifter och tjänster. Det gäller också när man ska skriva in sig på arbetsförmedlingen när man blir arbetslös. Det är smidigt att man kan göra det hemifrån utan att besöka kontoret och det säger sig nästan själv att det påverkar arbetsuppgifterna för dom som jobbar i direktservice på arbetsförmedlingen.
Vid första tanke när man hör att nio av tio medarbetare ska bort i direktservice så blir man lite fundersam. Men det betyder att mer resurser kan läggas på att hålla kontakt med företag och andra institutioner som behöver anställa folk. Arbetsförmedlingen har fått ta en del kritik dom senare åren och det är främst företag som tappar förtroendet. När det gäller att hitta folk med kompetens till vissa tjänster så går man hellre genom rekryteringsföretag och andra tjänster än arbetsförmedlingen.
Delvis beror det tappade förtroendet att många som söker sig till arbetsförmedlingen är outbildade och saknar grundskoleutbildning. Då går väldigt mycket resurser till att hjälpa dom. Sedan så är det ett skifte på gång när det gäller jobb generellt i Sverige idag. Många väljer att leta själv utan att blanda in arbetsförmedlingen och det kan ofta ge ett snabbare resultat.
På senare tid har den stora snackisen i Sverige varit den höjda pensions-åldern. Det att man måste jobba längre är det häftiga diskussioner om och det är olika uppfattningar om det rätt väg att gå. Så är då att jobba längre den enda lösningen för en bättre pension eller finns det andra lösningar?
Varför har det då blivit så, att Sverige är det landet i världen som planerar högst pensionsålder, är man friskare här än andra eller är det annat som måste finansieras? Kostar det mer att driva välfärden i vårat land?
Även om dom flesta länder planerar att höja pensionsåldern i framtiden så är det Sverige som ligger på topp med 69 år. Irland som nummer 2 med 68 år i 2028 och sedan kommer resten av länderna som pärlor på ett band med 65, 66 och 67 år. Idag ligger pensionsåldern från 61 och upp beroende på vilket land man bor i.
Alla politiska partier i Sverige har olika lösningar på hur detta ska fungera bäst. Fler innevånare i Sverige på senare tid borde ha bidragit till välfärden med att betala skatt, men siffror visar att det är inte så. Vad kan göras för att vända på den trenden? Sverige är det land i Norden som har sämst pensioner och enligt statistik så riskerar var 5 pensionär fattigdom idag. Detta är ett tungt ok att bära för kommande regeringar och krafttag måste tas, och det utan att det går ut över välfärden.
